沈家多方押注能理解，李自成也不怪他。倒是他能坦白內情令人挺驚訝。就不怕短毛削他？

  大統領反過來又安慰小西兒，說要是將來革命形勢大好，那邊的人給你算潛伏人員，一樣有功。

  沈一石感動的直抹眼淚。

  接下來兩人又談起開店的事。

  李自成準備在沁水弄個錢莊試水。

  當下金融機構的主要業務大概是存款、貸款、銀錢兌換、傾銷銀錠等。

  存款業務很少。

  小門小戶往往家無隔夜糧，沒得存；中戶積攢個百十兩銀子，沒必要存；大戶人家都挖地窖了——土豪們把錢交給外人保管是不放心的。

  而且現在存款又沒利息，還要倒貼保管費。

  貸款就不好說了。有的錢莊不經營，有的占比很少，有的算主業。

  銀錢兌換是大部分錢莊的主營業務。

  老百姓日常生活中用的都是銅錢，而市麵上通行的錢幣有無數款。除了曆代朝廷發行的官錢，還有亂七八糟無從統計的私鑄錢。

  大明官錢輕重不一，成色各異，有金背、旋邊等幾十種名目。

  “永樂通寶”就比粗製濫造的“洪武通寶”值錢。

  同樣是“萬曆通寶”，因用料、做工、產地和年代不同，又分七八種版本，價值又不一樣。

  “天啟通寶”更有五十多種版別。

  總之，老百姓用個錢太麻煩了。

  由於錢類龐雜，輕重不一，成色各異，版別之分，銀錢比價差異大變動多等等原因，所以錢莊裏一般兌換業務占比較大。

  也有些錢莊以開爐傾銷銀錠為主，相當於銀爐。用來鑄造統一成色的銀錠。

  這是因為即便是白銀，同樣是一兩重，也因為成色差異會導致價值不同。

  比如說一隻重五十兩的銀錠，如果成色好，可以當作五十二兩四錢來用，就被稱為“二四寶”；如果能多值三兩白銀，這隻銀錠就會被稱為“足寶”或“足色”。

  還有些錢莊提供莊票，類似於紙鈔。

  依據錢莊的實力和名氣，莊票通行的範圍大小不一。有些小錢莊、小商戶發行的票子隔了兩條街就不被承認了。

  聽到這裏，李自成問，“莊票就不怕有人作假嗎？”

  沈一石解釋道：“紙片上麵有各種花押、印鑒、暗記，隻有本莊掌櫃才能通曉底細。外人很難仿製的一模一樣。”

  為了給大統領科普，他拿出兩張巴掌大的紙。

  一張是錢莊莊票，一張是“大明通行寶鈔”。

  “商號一旦關張倒閉，莊票便成了一紙空文，毫無價值。這張寶鈔也差不多……”

  宋代時就出現了紙幣，稱為“交子”。元、明兩代繼承。

  早期朝廷還能以銀為本，虛實相權。等嚐到發鈔甜頭後，很快就開始大肆印行。

  尤其我大明，隻管發鈔不回收，不允許紙鈔換銀子，國民納稅也幾乎不能用紙鈔。這種錢有屁用。

  所以“大明寶鈔”麵世後一路貶值，又發新鈔換舊鈔，再次飛速貶值。再加上假鈔泛濫，嘉靖年已貶值四千多倍，紙鈔終於玩不下去了。

  早先的元末明初人葉子奇就說了，元朝紙幣的流通“用以權百貨輕重，民甚便之”。它的失敗是“去非其法之不善也，由後世變通不得其術也”

  意思就是紙鈔很好，是你們沒玩好。然後明朝也走了老路。

  葉子奇說，“欲立鈔法，須使錢貨為之本。如鹽之有引，茶之有引，引至則茶鹽立得，使鈔法如此，烏有不行之患哉？”

  “以錢為母，以引為子，子母相權，以製天下百貨，出之於貨輕之時，收人之貨重之日，權衡輕重與時宜之，未有不可行之理也。譬之池水，所入之溝與所出之溝相等，則一池之水動蕩流通，而血脈常活也。借便聽入之溝雖通，所出之溝既塞，則水死而不動，惟有漲浸淫，而有濫筋之患矣，此其理也。”

  葉子奇的比喻生動形象地說明了紙幣的玩法。

  奈何皇帝們不搭理啊，一發鈔就停不下來。空手套白狼實在太香了，無法抵擋的誘貨，至於將來，誰管他呢。

  曾擔任明英宗朱祁鎮禮部左侍郎的劉定之，在大明寶鈔不斷貶值時，仍對紙幣持肯定態度。

  他認為：“珠玉金寶可以為用矣，而不能多得；穀粟布帛可以為用矣，而不能致遠。腰萬貫之緝，手方寸之褚（紙幣），寒可以衣，饑可以食，不珠玉而自富，不金玉而自足，蓋亦古人撫世便民之良規也。”

  他還讚成以紙幣完全代替銅錢流通。他說紙幣和銅錢一樣，都可以用來交換衣食，可以使人“自足”“自富”。

  那為何昔日之鈔有流通，是“利民之事”，而今則成為“病民之本”？

  劉定之說：“夫前代許民以昏鈔赴官倒換，而納其工墨之錢，故鈔無濫惡；前代許民以交、會赴官收納，而充其賦役之類，故鈔有流通……

  ……今也不然，鈔之造於上也，有出無納；鈔之行於下也，有敝而無換……”

  道理說的挺正確，奈何皇帝們不管啊，一發鈔就停不下來。終於讓“大明寶鈔”淪落成了廢紙。

  當初朱元璋兒子秦王爺看著倉庫裏堆積如山的爛紙，感覺挺可惜的，這要花出去。

  於是王爺用“大明寶鈔”強買民間各類財物，致使大量百姓家破人亡典兒賣女。

  光是羊就買了幾萬頭。前腳買來後腳就轉手賣出。賣不掉的就攤派給大頭兵，每五家必須買一隻……

  王爺為了花掉廢紙煞費苦心。

  不止是他，十個宗室起碼有八個這麽幹。

  明代紫禁城有個“寶鈔司”，聽起來似乎很牛逼。其實那機構不是印錢的，和鈔票也沒關係，是給皇帝做擦屁股紙的……

  看看人家皇帝多明白，“大明寶鈔”可不就等同於擦屁股紙。

  天啟年間，由於財政困難，給事中惠世楊曾建議啟用紙鈔。皇帝沒有明確答複，此事就擱置了。①十五年在刑部左侍郎任上被革職還鄉，後投順又投清又反清。順治九年兵敗，下落不明。

  崇禎上台，朝廷關於鈔法討論過幾次。在大明即將嗝屁前，皇帝終於頂不住要發紙鈔了。

  物料先來200萬斤，工匠召3000，擼起袖子加油幹！

  先印刷5000萬貫，每貫麵值一兩白銀，京城商戶們可提前以優惠價0.97兩白銀兌換。

  消息一傳出，“京商騷然，綢緞各鋪，皆卷筐而去。”

  可見老百姓早清楚朝廷德性，不陪它玩兒。

  閣臣蔣德璟說：“民雖愚，誰肯以一金買一紙？”②隆武帝被清軍俘虜後他絕食自盡。

  崇禎皇帝看著幾庫房的鈔票愁極了，更愁的是幾個月後他就上吊了。自始至終寶鈔一張都沒推銷出去。

  後話不提，言歸正傳。

  介紹完莊票和紙幣，沈一石又說道：“有些錢莊、商號還兼辦匯兌……”

  商號往來銀錢攜帶不便，須馬馱車載；再加上行程遙遠道路不淨，時有盜匪出沒，所以就有了匯兌業務。有飛錢、會票等稱呼。

  同城或者異地的各家相熟錢莊、商號彼此協商，互任對方出具的票據，票到付錢，與現錢無異。

  當前匯兌業務比較少，所以還沒發展出專門的票號。

  ……

  李自成將要開的店鋪名暫定了個農工商錢莊。

  走遍天下都找不出這麽土氣的商號名字。

  農工商錢莊要開辦的業務既全又多，和別家還不大相同。

  存款，沒利息，也不收保管費。

  貸款，不論人情，隻憑有沒有抵押物。等同於把當鋪買賣合並了過來。如果這項業務有賺頭，以後可以適當的給存款發點利息。

  此外還有銀錢兌換、銀爐、莊票、匯兌等通行業務。

  莊票就是“大順紙鈔”。

  紙鈔成本低廉，仿造不易。

  除了開始研究紙張、油墨、雕版要花一筆之外，後麵批量印刷的成本微乎其微。

  造假也很難。

  多色套印、水印誰都能做，但紙張、油墨是專用的，別人可不好仿。尤其是特製油墨，好吧，就算普通油墨整個大明都找不出第二家。

  而且紙鈔圖案隻要足夠複雜，再蓋個印章甚至微雕章，基本就可以高枕無憂了。

  現時的紙張質量也就那樣，三五年回收一次換新版，一舉兩得。

  因此就算有人想偽造票版，可能他費心費力好不容易造出來，而“大順紙鈔”已經換新版了。

  大順銅錢就不鑄了。

  倒不是怕朝廷查，人家真不管。

  比如漢代五銖錢，直到唐代還在使用，前後長達五六百年時間。就是明代也仍然在用唐代、宋代銅錢，尤其宋錢，存量相當龐大。

  明代二百多年鑄的銅錢還沒有北宋兩年鑄的多。

  因為銅錢屬於價值幣，不是信用幣，隻要含銅量實在，就能通行天下。

  現今也沒有衝床，銅錢都是采用澆鑄工藝。

  先設計出樣錢交由工匠在精銅上雕刻出祖錢；再用祖錢翻鑄出若幹母錢；最後以母錢為本，用翻砂鑄造的方法做出子錢，也就是在市麵上流通的製錢。

  其中祖錢要比母錢略大，母錢比製錢略大。這是由於鑄造過程中會發生縮模。打磨拋光時也會導致尺寸及重量的減少，所以祖錢會提前讓出餘量。

  鑄錢倒是不難，技術含量不高。問題是要用真材實料，就沒多少利息了。要是銅價再一漲，甚至還會虧本。

  官錢為了節省成本，會搞些當五、當十甚至當百大錢，也就是說一枚銅板可以當五文、十文用。

  但是這種錢在民間用不大開。因為現在的貨幣不屬於信用幣，不是你標什麽就能當什麽用的。

  老百姓隻看錢幣料子。大錢雖然尺寸大一些分量重一些，但也有限。傻子才會拿一文當一百文。

  天啟年間兵部尚書王象乾甚至還請鑄過“當千三”大錢，一個銅板當二兩銀子用，糊弄鬼呢。（天啟年還有“十一兩”銅錢，貌似是值十文重一兩，不是一個銅板當十一兩銀子。）

  尤其是鑄私錢的，都是銅料，你官錢刻字，人家也會刻字；你刻什麽，造假者就刻什麽。完全沒有防偽技術。大錢的市場很快就爛了。

  市麵上的私鑄假錢一直和官鑄真錢如影隨形，無論哪個朝廷都無法解決這個難題。

  比如再過幾年後的張慎言就提出明末物價暴漲的一個原因是“非錢少之患，正錢多之患也”。

  大明朝廷鑄的銅幣本來就少，而且還流入東南亞、高麗、倭國等地相當數量，市麵錢不夠用。那自然有私鑄的填補，甚至要超過官錢數量。所以“則錢多於私鑄之患也。”

  除非是特別劣質的私錢，那倒是好區分。因為偷工減料的原因，比如錫鉛鋅摻多了，工藝又不好，會導致錢文模糊，色澤差，錢質脆容易折損。

  比如“千錢不盈三寸”。一千枚私錢累疊在一起高度居然不超過三寸。甚至還有“貫之以縷，入水不沉，隨手破碎”的垃圾貨。

  要麽就搞出機製幣來防偽。然而這太難了。就算水力或人工衝床能將就用一下，現今也找不到能刻鋼版模具的工匠。以後再研究吧。

  另外，拜朝廷低下的行政效率所賜，大老爺們又不知道市麵上有多少貨，又該發多少錢幣，金融秩序也沒的，各地不時會有銀貴錢賤或者錢貴銀賤的現象發生。

  所以銅錢幣值相當不穩定。這個月一兩銀能兌換一千二百製錢，三個月後可能就變九百文了。

  甚至還會出現把銅錢銷熔為銅器，反倒得利更多的情況。

  明朝的製錢有京、省之異，京錢稱為“黃錢”，外省鑄造錢稱為“皮錢”。京錢比皮錢重一些，含銅量實在，價值也高。

  明代中後期的銀錢比價，大致為紋銀1兩可以兌換京錢600文，皮錢1000文。到崇禎五六年後銀價開始漸漲，先是能兌換800文，然後到末年約2000京錢才能換一兩銀。

  為啥漲的厲害？

  因為歐洲三十年戰爭，稀班牙被英荷玩死，南美殖民地的銀子再也到不了大明。天朝白銀流入減少，所以朝廷沒銀子用，所以大明亡於稀班牙……

  還有德川幕府閉關鎖國，那邊出產的白銀也流不進來，所以大明又亡於倭國……①貌似他們唯一沒禁止和大明貿易。

  但這些扯淡說法應該不占主要。

  可能還是大明內部戰亂原因為主。老財們本來就有囤積銀子的傳統，加之明末持續的天災人禍、商路斷絕、市場蕭條，市麵百貨缺乏，私鑄銅錢多等等，所以導致銀價上漲。

  崇禎朝還是明代錢幣最複雜的時期，也是中國古代貨幣史上最複雜的時期，款式計有百餘種。早先銅幣鑄造精良，用料實在，後期就粗製濫造了。那種破爛貨能兌換的銀子當然少，也算個銀價上漲原因。

  要是再展開了講，就要細論明末通貨膨脹、通貨緊縮同時發生的奇特現象，不說了。

  閑話暫停。

  總之，弄銅錢不劃算，白給鑄幣權都沒用。

  銀幣暫時也不實用。市麵上絕大多數交易都是用銅錢，還有些是以物換物。銀子往往隻是計價單位，許多老百姓至死都未見過銀子。

  你要拿銀子出去用，還要擔心損失。因為有些商家或銀號在剪開銀子時會舞弊，比如“飛渣”（碎銀渣藏入夾剪豁口）、“抹蠟”（銀錠底部抹白蠟補足重量）等等。所以一般來說顧客也不太願意用銀子付錢，以免被揩油。

  至於大宗交易，稱量銀錠顯然更方便。

  海外流過來的銀幣也全被商人們熔成銀錠了。

  所以，等將來革命軍勢力坐大了再考慮弄銅錢、銀幣。到時候有了銀礦、銅礦支持，造幣才有賺頭。

  李自成之所以弄錢莊，賺利潤是次要的。

  一來是讓人們適應“大順紙鈔”；二來搞匯兌方便自己人在外地提錢；三是為小商戶自耕農提供無息貸款扶持；四是吸收存款偷偷自用；還有就是跟地方士紳富商拉關係。

  發紙鈔或者搞匯兌，需要本錢厚，不然來個擠兌就完蛋。

  李自成的閑錢隻能拿出兩三萬，再四處借一點湊個十萬整。

  先在沁水把攤子支起來，試營業一兩個月後再往外地開分號。

  ……

  跟隨沈一石前來的還有個交城毛皮商。

  早前在波羅堡，李自成跟沈老西兒攀談時知道他做毛皮買賣，然後在絳州給沈一石的冊子裏就有鞣製皮革方法。

  沈家隻做原料生意，就以方子入股了另一家大作坊。

  老楊依法熟皮，出來後雖然遠超硝製舊貨，隻是跟冊子上描述的還有些差別。這次特來請教大統領。

  新法熟皮有些原料不好找，比如堿式硫酸鉻等，通過紅礬加糖等簡易製備及其它替代品勉強也能用。

  李自成當場詳解，又動手演示一番。弄出來琥珀色、黑色皮子各一，上蠟拋光，成皮光澤照人。

  沈一石驚呼，“這哪還能看出是原先皮子？賣十兩銀子都不為過。”

  一張羊皮多少錢？

  一斤劣茶產地不超過十文，拉到草原上就能換一張羊皮。

  五十斤重的羊隻值三斤茶葉。遇到酒蒙子，一斤劣酒換一隻羊。

  羊不夠可以先賒貨，50羊欠到來年還就翻成了100羊。這也不貴，因為蒙人遊牧呀，第二年去收賬可能連人毛都找不到了。②此是誇張說法，正常情況下還是可以找到欠債人，後麵講。

  六隻羊又等價於一匹中馬。

  一匹布二三百文，能換一頭四五歲的牛。

  蒙人一雙光禿禿沒花紋的牛皮靴子要二兩銀，全雲的要七八兩，這還是硝製皮。

  一張牛皮按五六十尺算，一雙靴子耗皮隻五六尺。

  大統領的光澤新皮不怕水，還能做腰帶、皮包、馬鞍……皮衣更拉風。

  壞處在於將來斷糧時沒法煮皮帶吃……

  “你就說一雙這種皮靴能賣多少錢吧？”

  老楊笑得眼都眯縫住了，“成本折下來不過五六十文，咱開頭賣它十兩銀子一雙。”

  他又急忙補充道：“每賣一雙提半價給革命軍，大統領的軍需一概按成本價。”

  李自成讓他趕緊回去賣，革命軍缺錢呐。

  說到缺錢，就要提一下王重新那邊的“保護費”。

  王重新在郭峪附近跑了幾天，收效不大。

  有些礙於麵子還打兩句哈哈，交情一般的直接甩臉色了。把老王弄的灰頭土臉。

  端氏鎮的賈富貴也沒啥進展。讓人掏腰包哪那麽容易。

  屯城的張慎言更是不願出頭攬事。

  一個個的土豪，不見棺材不掉淚！